Servicios Ofrecidos

Ingeniería de la Inclusión Financiera para MIPYMES, Cooperativas y Cadenas de Valor

El Laboratorio de Ingeniería Financiera (LIF) de la Universidad de los Andes desarrolla metodologías cuantitativas y herramientas técnicas para resolver las brechas de información que limitan el acceso a financiamiento de calidad y la productividad en actividades económicas independientes, cooperativas y de menor escala.

1. Servicios Específicos

Nuestros servicios combinan el rigor metodológico del laboratorio con la aplicación directa en terreno, respaldados en investigaciones de tesis y proyectos de memoria de la Facultad de Ingeniería.

Note📊 1. Análisis de datos e identificación de clusters productivos
  • Descripción: Levantamiento, procesamiento y caracterización econométrica de redes productivas, cooperativas y clusters locales. Identificamos patrones de flujo, concentración y asociatividad para reducir asimetrías de información ante entidades financieras e instituciones de desarrollo.
  • Respaldo en Memorias & Integrante del Equipo:
    • Andrei Cherniavsky — Identificación y caracterización de clusters productivos y redes de economía asociativa.
Note🛡️ 2. Creación de modelos de evaluación de riesgo
  • Descripción: Diseño, estructuración y calibración de modelos cuantitativos de riesgo crediticio y financiero. Adaptamos las metodologías tradicionales de evaluación de riesgo a la realidad operativa de las MIPYMES y sectores asociativos, traduciendo variables de terreno en indicadores accionables para las políticas de crédito.
  • Respaldo en Memorias & Integrantes del Equipo:
Note💡 3. Creación de instrumentos financieros
  • Descripción: Estructuración de vehículos e instrumentos financieros innovadores orientados a la inclusión financiera, financiamiento de bienes públicos, fondos de impacto y esquemas de garantías compartidas para el desarrollo territorial.
  • Respaldo en Memorias & Integrante del Equipo:
    • Francisco Izcue — Diseño, estructuración y evaluación financiera de instrumentos para la inclusión y sostenibilidad.

2. Marco Metodológico y Filosofía de Trabajo

Propuesta de Valor: Ingeniería de la Inclusión Financiera

Intervenimos mediante un proceso estructurado para transformar la realidad productiva de las empresas en información financiera de calidad y verificable para el análisis crediticio:

  1. Estudio de la información disponible: Analizamos los antecedentes existentes del negocio y del flujo de caja operacional.
  2. Identificación de brechas de evidencia: Determinamos qué datos técnico-económicos clave faltan para realizar una evaluación de riesgo adecuada.
  3. Generación de evidencia verificable: Diseñamos e implementamos mejoras operacionales que producen datos duros sobre ingresos y ahorros.
  4. Traducción técnico-financiera: Convertimos la evidencia de terreno a indicadores financieros estandarizados y útiles para la toma de decisiones institucionales.
ImportantQué somos y qué no somos

El LIF es un servicio de evaluación, acompañamiento y preparación técnica que busca reducir la incertidumbre.

  • Sí somos / Sí hacemos:
    • Diseñadores de intervenciones técnicas orientadas a la eficiencia operacional.
    • Implementadores acompañados de mejoras en terreno (con estudiantes supervisados por académicos).
    • Medidores y verificadores de resultados técnicos y de consumo (ex-ante y ex-post).
    • Traductores de métricas operacionales a lenguaje financiero útil para la evaluación.
  • No somos / No hacemos:
    • No somos un intermediario financiero: No otorgamos créditos, subsidios ni financiamiento directo.
    • No garantizamos aprobaciones financieras: La decisión final de financiamiento recae exclusivamente en las instituciones financieras asociadas.
    • No reemplazamos los modelos de riesgo: No sustituimos las políticas de crédito ni las evaluaciones internas de riesgo de las entidades financieras.
    • No constituimos avales ni garantías reales: La preparación técnica no reemplaza las garantías tradicionales de solvencia.

3. Catálogo de Paquetes de Intervención Prioritarios (PIPS)

Los PIPS son soluciones técnicas estandarizadas de bajo costo y alto impacto diseñadas para cerrar brechas operacionales en las empresas y generar evidencia verificable para facilitar el acceso a financiamiento verde o productivo:

  • Formalización digital de ingresos: Digitalización y trazabilidad de ventas utilizando herramientas de bajo costo para documentar el flujo de ingresos reales.
  • Separación hogar-negocio y gestión de capital de trabajo: Ordenamiento del ciclo de caja, inventarios y contabilidad mínima para estructurar el destino del capital de trabajo.
  • Eficiencia energética: Diagnósticos técnicos orientados a optimizar el consumo de electricidad y combustibles para aportar evidencia e indicadores de mitigación ambiental.
  • Mantenimiento y eficiencia de maquinaria: Planes de mantenimiento preventivo y control de activos para asegurar la continuidad operacional.
  • Compras colaborativas: Promoción de la asociatividad mediante cooperativas de servicios compartidos y compras conjuntas de insumos para reducir costos fijos.

4. Modelo de Trabajo por Etapas

El recorrido metodológico de un beneficiario a través de las intervenciones del LIF se estructura en un flujo secuencial de cuatro fases:

NoteFase 1: Selección y línea base (Duración: 6–8 semanas)
  • Actividad Principal: Evaluación de elegibilidad y diagnóstico de campo.
  • Detalle: Aplicación de filtros de entrada y construcción detallada de la línea base operacional (ingresos, costos y consumos históricos) antes de cualquier intervención técnica.
NoteFase 2: Intervención técnica (Duración: 8–12 semanas)
  • Actividad Principal: Implementación de Paquetes Prioritarios (PIPS).
  • Detalle: Despliegue de los paquetes seleccionados en terreno con el acompañamiento de estudiantes de ingeniería supervisados, capacitación al beneficiario y estabilización de las operaciones modificadas.
NoteFase 3: Acompañamiento y medición (Duración: 8–10 semanas)
  • Actividad Principal: Monitoreo y captura de datos.
  • Detalle: Seguimiento continuo del desempeño productivo midiendo las variables definidas ex-ante (ahorros, flujos, productividad) y comparando sistemáticamente la data real contra la línea base levantada en la Fase 1.
NoteFase 4: Evaluación e informe (Duración: 4–6 semanas)
  • Actividad Principal: Traducción financiera y entrega de informe.
  • Detalle: Conversión de las mejoras operacionales verificadas a indicadores financieros (ahorros en flujos de caja, liquidez liberada, payback simple) y entrega del Informe de Preparación al beneficiario para ser presentado en su evaluación comercial institucional.

5. Marco Conceptual: Economía Asociativa & Desarrollo Territorial

La aproximación del LIF concibe la economía asociativa y cooperativa no solo como un ideal ético, sino como un mecanismo pragmático indispensable para reducir los costos de transacción en la economía chilena. Mediante la articulación entre academia, sector público, instituciones financieras y gremios asociativos (como la alianza con la Asociación Nacional de Cooperativas de Chile - ANCCh), el laboratorio promueve herramientas cuantitativas que transforman la confianza y el capital social en eficiencia económica medible.